据监管层透露，未来将采取相应举措改变目前银行理财产品的混乱局面，从制度上规范规避风险。为此记者采访了研究人士和银行方面，通过他们对银行理财市场的长期观察和深入实践，提出促进行业健康发展的肺腑谏言。 

　　渤海证券高级研究员、天津大学副教授房振明研究金融工程出身，长期关注银行理财市场，他呼吁：不要让银行理财产品市场成为“银行的乱局，投资者的迷局”。

　　中国光大银行财富管理中心主任张旭阳长期主管理财产品设计工作，他表示，根据现有的监管条例以及办法，监管所涉及的面已经很全面了。之所以还会出现问题，可能是各家银行在执行的细节上还有不足。

　　现状 从争抢热潮到零收益

　　从2006年开始随着市场流动性的增强和股票市场的转暖，银行理财产品迅速膨胀发展。根据Wind资讯统计，从2006年12月至2008年3月21日，中、外资银行在国内已经发行理财产品达3489种，数量庞大，种类繁多。但由于缺乏专业知识，投资者在面对复杂的结构设计、晦涩的专业术语以及令人眼花缭乱的产品说明时显得完全无所适从。无法从产品说明书中解读产品深层次信息，无法甄别产品优劣，投资者在下意识中卷入了理财热潮。

　　随着世界经济的转冷和我国股票市场的疲弱，热潮退去，理财产品短暂的赚钱效应风光不再。目前，多家中外资银行的理财产品都出现了低收益、“零收益”现象。

　　张旭阳认为，之所以出现这种低收益、“零收益”的现象，一方面是因为市场变化，另一方面则是银行设计能力不足。他说，以前一些银行设计过的同涨同跌的理财产品，认为同行业同市场的股票应该表现趋同，比如一篮子金融股，理论上理解并没有错，但事实是中银香港和平安保险的走势差异就很大，最后导致了产品收益表现不佳。

　　强化信批 细化到渠道和内容

　　信批不完善，或许是现在银行理财产品市场上最严重的问题。并非监管层没有规定，而是落实中千差万别。仅以网站为例，东亚银行、光大银行等的网站就很容易找到产品信息，包括说明书、产品净值表现等；而其他一些银行，比如民生银行、中信银行则很难找到产品说明书及运行情况的相关信息，仅有产品发行的广告宣传。