近来，宏观调控效应已经开始显现，房贷拉动银行零售贷款增长的模式明显遇阻。从银行近期已公布的一季报来看，有两家上市的商业银行的同期零售贷款仅增长2%和1%。破解自身利润继续高速增长，已经成为摆在各家银行高管面前的不得不面对的课题，而个人无担保贷款正是可供借鉴的解题方案之一。

其实，在这个高风险高收益的业务面前，很难说中资银行没有真正动心过，但是风险控制的问题才是他们畏缩不前的核心原因。渣打银行就表示已经在全球30多个国家开展了这一业务，积累了丰富的经验，可拒绝透露具体的防范办法，只表示渣达银行从贷前、贷中和贷后各个环节都有一系列的风险管控措施。从市场的情况看，渣达在中国内地迄今为止也没有发现一笔欺诈贷款，贷款履约情况也超出银行的预期。外资行的风控经验是中资银行最需要学习的地方。