党的十七大报告指出，解决好农业、农村、农民问题，事关全面建设小康社会大局，必须始终作为全党工作的重中之重。国家“三农”政策的逐步落实和地方政府出台的惠农、利农政策，为农业发展营造出良好的外部环境，如何有效解除农民的后顾之忧，让农民“老有所养，病有所医”，保险业应勇于承担重任，要不断探索出一条适合农村机构发展的经营策略，为促进农业的快速发展、保障农民安居乐业贡献力量。

　　一、农村机构建设现状不容乐观

　　(一)保险公司进出农村市场较随意，“三无”机构较多。个别设置在农村营业网点，在设立、合并及撤销时未取得有关部门的批准，擅自设立或随意撤出农村市场，留下许多“无营业场所、无人员、无业绩”的长期处于“三无”状态的机构。

　　(二)公司内部管理松散，机构硬件设施简陋。一是员工队伍作风散漫。部分农村营销服务部培训师资力量严重不足，早会时有时无，员工队伍意志薄弱，凝聚力差。二是配套基础设施匮乏。部分地区机构设置数量少且硬件配备较差，多数职场面积狭小，电脑、通讯等硬件设施不全，CI标识不规范，有的仅几张桌椅和一块黑板就是他们的全部家当了。

　　(三)后续服务缺失，诚信建设仍存在一定问题。一是误导问题仍然存在。业务员销售产品时，故意夸大保险责任，利用农民文化素质不高，风险意识较差的弱势，隐瞒、欺骗、误导客户。二是无理由拒赔、拖赔、惜赔现象时有发生。发生理赔时，公司有意无意地拖赔、惜赔，甚至利用农民保险知识的盲点，巧借名目，拒绝合理赔付要求。三是后续服务难以保证。农村业务继续率一直低水平徘徊，很多农民连催缴保费的服务都得不到，更别提其他的服务了。

　　二、制约农村机构发展的因素

　　(一)城乡二元经济结构的差异，影响保险公司发展农村市场的热情。保险的发展与经济的发达程度密切相关。目前我国城乡经济发展还存在较大差距，农村业务发展直接受制于农村经济现实状况。一是农民收入较低，决定了其购买能力有限，制约着农村保险业务的发展。据统计，2007年全国农村居民人均纯收入为4140元，而城镇居民可支配收入为13786元，两者相差较大。二是医院、网络通讯等公共事业建设相对滞后，增加了保险公司经营成本和经营风险。目前许多农村地区医院管理水平和医疗设施落后，人员管理及医疗水平参差不齐；网络通讯发展滞后，银(邮)代收、代缴业务难以全面推广。保险公司对首、续期保费全部要人工收取，不仅易发生营销员截留保费等风险，而且增加了公司经营成本。