近日，福建省首家村镇银行——建瓯市石狮村镇银行正式挂牌营业，该行开业后将开展存、贷、汇等各项业务，满足农村融资需求。数据显示，2006年底中国银监会放宽了农村金融市场准入后，鼓励各类资本到农村设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社。截至2008年5月末，我国正式开业的新型农村金融机构41家，其中村镇银行28家。

　　随着村镇银行的崛起，农村金融市场的稳健运营也成为业界关注的焦点，有专家提出，应将村镇银行列入存款保险制度的首批试点范围,为村镇银行建立存款保险安全网。

　　村镇银行起步较晚困难多

　　目前我国村镇银行起步较晚，在发展过程中面临不少困难和问题，但总体而言运营比较正常，其原因是多方面的。从内部看，村镇银行的业务经营范围与其他商业银行基本相同，但他们能主动转变经营方式，不等客上门，主动深入农村，和农信社争存款、客户和人力资源，在竞争中增强了自身的营利能力；从外部看，宏观经济形势好，每年有10％的增长速度，为村镇银行发展创造了良好的经济环境。当然，还有很重要的一点，那就是现在银行存贷款利差大，一年期存贷款毛利差在3.5％以上，并且是硬性规定的。在如此高的利差下，只要能从监管部门那里获得营业资格，即便只做存贷款业务，也能轻松营利。

　　但我们必须清醒地认识到，经济不可能永远处于上升阶段；利率市场化也是大势所趋。如果承认这两个假定前提，那就会出现这样一种情况：在利率市场化进程中，随着利差不断缩小，一旦宏观经济处于下降阶段，在激烈的金融市场竞争中，必然会出现银行倒闭问题。届时，稚嫩的村镇银行将难以独善其身。

　　应将其列入首批试点范围

　　让中国人民银行做“救火队长”？笔者认为不可能。2003年的农信社改革，将农信社交给地方管理，当然，如果农信社经营不善倒闭了，也由地方政府负责处理。从控制风险的角度看，这是金融风险从中央向地方分散和转移的过程。如果村镇银行真要到了破产的地步，要求央行来救火，肯定难度很大，因为现在就有一些经营不善的农信社在那里等着呢。将破产的村镇银行交给地方政府处理？这是一种选择。但如果那样做的话，村镇银行的经营和高管任命也将受地方政府影响，村镇银行和其他农信社、农商行也就没有什么区别了，并有可能成为一家人，这不利于增强农村金融体系的竞争。