目前，保险营销员已成为我国保险销售的主要渠道。据统计，截至2007年12月31日，全国共有保险营销员2014900人。保险营销员共实现保费收入3193.9亿元，占总保费收入的45.4%。在我国保险业和保险营销体制快速发展的同时，保险营销员犯罪也屡屡发生，严重损害了群众利益、保险公司信誉和保险行业形象，破坏了金融秩序，影响了社会稳定，有必要进行严厉打击。本文拟对保险营销员常见的犯罪类型、特点及相关法律问题作一浅析。

　　提到保险营销员，一般指个人保险代理人。中国保监会颁布的《保险营销员管理规定》将个人代理人定义为“保险营销员”。根据《保险法》及《保险营销员管理规定》，保险营销员与保险公司属于平等的委托代理民事法律关系，二者并不存在劳动关系或事实劳动关系，营销员并不是保险公司的员工，他们只是一边联系着保险公司，另一边联系着投保人和被保险人的保险“中介”。

　　营销员犯罪的主要类型

　　司法实践中，保险营销员常见的犯罪类型主要有以下两种：

　　第一，诈骗罪。《刑法》第266条规定，以编造事实或隐瞒真相的方法诈骗公私财物，数额较大的，构成诈骗罪。《保险法》第140条也规定，应对营销员的诈骗行为依法追究刑事责任。实践中，营销员主要的诈骗手段为：私刻或盗盖保险公司印章以骗取钱财；编造不存在的险种并销售以骗取钱财；利用伪造、涂改或作废的保险单据骗取钱财；伪造文件或假冒投保人签名办理退保、理赔手续，骗取退保金或理赔金等。司法实践中，也有将上述行为定性为合同诈骗罪的判例。

　　第二，侵占罪。我国《刑法》第270条规定，以非法占有为目的，将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还或者交出的行为，构成侵占罪。保险营销员侵占保险费或保险金的，可能构成侵占罪。主要的犯罪手段是：保险营销员通过真实有效的保费收据向客户收取首期或续期保费后，不上交给保险公司，而是据为己有。营销员基于保险公司的有效授权代收保费，在合法占有了保费后，又实施了非法侵吞的行为，符合侵占罪的特征和构成要件。