中国有句俗语，“天有不测风云，人有旦夕祸福”。 其实，一个人从出生就进入了一个充满风险的社会，而一个人从成年开始，在人生的各个阶段都要承担不同的社会责任。 有人曾开玩笑说，现代人有三大烦恼：一是活得太久，自己要钱用；二是走得太早，家人要钱用；三是中途波折，大家要钱用。虽然是个玩笑，但也有一定的道理。 那么，从保险的角度来看，一个人在人生的每个时期都必须为自己做好“风险保障”，让保险成为人生各阶段的生命屏障。

　　25 岁-30岁：定期寿险+意外伤害保险

　　这一阶段多为单身贵族阶段，是创业期，同时也是一个人身体状况的黄金时期，在经济上独立，所需承担的经济责任相对较少。作为年轻人，此时的保险需求应以自身保障为主。 初出茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，特别是开车族，因此可以选择定期寿险附加意外伤害保险，在发生意外事故或因疾病身故后，可以为家人提供一笔资金或基本的生活费用。

　　在这个时期，养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时再根据财力购买。 纵观市场， 各家保险公司都开发了具有自身特色的寿险和意外伤害保险， 而且附加意外伤害险一般年交保费仅几百元，“年纪越小， 保费越便宜”。

　　30 岁~40 岁：投资分红类寿险＋意外险＋少儿险

　　这一阶段是人生的重大转折阶段， 很多人都选择在 30 岁左右结婚，婚后保险需求也要大大提升，同时还增加了理财的新观念。因为随着保险业的发展，很多保险产品不仅可以提供保障，还可以成为理财工具。同时，这一阶段也是为人父母的阶段，孩子的出生对于一个家庭来说，甚至可以称为“划时代”的变化，对于下一代的培育和培养成为整个家庭最重要的事情。 此时，夫妻双方任何一方发生意外， 对整个家庭以及孩子人生的影响都是很大的， 所以这个阶段也是人生责任最重、保险需求最高的时期。