保险是生活的“保护伞”，是发生意外时的“后备胎”。然而市民却存在矛盾的心理：一方面急需买保险，另一方面又怕被忽悠。

　　保单可让业务员代签名

　　保险案例：2007年4月，徐先生经人介绍购买了一份年缴5000元的南京某保险公司万能险，这位业务员在介绍该保险时称购买这种保险就相当于在保险公司开户存钱，和银行存款性质一样，但比银行利息要高，而且是活期的，想什么时候取，就什么时候取，没有任何损失。因为是熟人，徐先生就干脆地付款并在原始资料即投保单上签了名。

　　到了今年3月份，徐先生一位懂保险的朋友帮他整理保单时才发现他受骗了，因为保险单上并不是他亲笔签名，细看下来才发现这款产品并不像业务员所说和银行存款性质一样，如想要提前支取需付高额手续费，根本不是他想要的保险。

　　徐先生告诉记者：“当初我要求给我换一份适合我的保险就行了，而保险公司的工作人员却死活不给换，要我补个签名合同就生效了，再后来又说换保险也可以，但要先把这份保险给退了，损失由我自己承担，原先缴的5000元只能退2000元左右。我当时就很气愤，于是向12315和保监局投诉，最后才同意全额退保。”专家分析：我国《保险法》第五十六条规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。”法律人士称，在被保人具备民事行为能力的情况下，未经本人签名同意的合同属于无效合同。

　　保险专业人士表示：“代签名的合同从一开始就是无效的，可以要求保险公司全额退保，如果投保人还想要这份保险，可以补上签名，盖上保险公司公章即可生效。”

　　友情提醒：保险单拿到手之后，一定要确认各个具有法律效力的细节，如是否本人签名、保险公司公章是否齐全等。

　　等年龄大了再买保险

　　保险案例：陈女士今年55岁，去年单位同事一直在给她介绍商业保险，因为不好意思，就买了国内某著名保险公司的一款缴费20年的终身险，当时听同事说是每年缴一定费用，20年后就不用缴了，但依旧享受同样的保障直至身故，到时可以领取3万元的保险金。事后，陈女士怎么算都觉得不对劲，一年要缴1200元左右，而缴满20年她都已70多岁了，如中途发生意外只能得个3万元，现在通胀率这么高，以后的3万块顶不了什么用，如不发生意外，缴满20年共缴24000元左右，按照现在的利息将同样的钱存银行20年定额存款，到时本息加在一起远远不止3万元，所以她就打起了退堂鼓。可是，按保单上的条款规定，一年后退保只能退640元，两年后退保只退1250元，三年后退保只退1860元……于是她心一横，就去保险公司办理退保手续了。保险公司的前台服务小姐告诉陈女士：“这个保险比较适合年轻人，越早买越合算。”