【理财嘉宾】

　　刘先生夫妻今年都是29岁，没有孩子。刘先生是名公务员，每月固定工资收入为2000多元，妻子在一家大型企业工作，月薪约4000元，二人单位都有三险一金。现有90平方米住房一套，没有房贷负担。有车一部，养车费用约为一年2万。目前两人存款定期10万、活期10万。

　　【理财目标】

　　双方老人仍都健在，需要为老人准备一笔医药费；想选择一种适合自己的投资方式。

　　【理财规划】

　　刘先生夫妇有较强的收入能力，但缺陷在于收入来源过于单一，万一出现意外，抗风险能力较差。同时没有投资，导致家庭财产无法增值，难以应付通胀及未来长期支出的增长。

　　1.建立账本清楚花费。建议刘先生建立家庭账本，掌握家庭主要财务收支，清楚金钱的流向，检查家庭财务是否健康，同时防止冲动消费。另外，应急准备金是用来保证家庭发生意外时的额外支出，建议预留2万元为准备金，以保障家庭资产适当的流动性。

　　2.组合投资提高家庭收益。

　　由于二人均没有投资经验，不建议投资股票，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。建议分两部分进行投资。一部分投资于流动性较强的活期存款、货币基金等，以便随时取出应付日常保健；另一部分投资于收益和风险较高的股票型基金，争取获得超额收益。总的资产配置方面，可参考50％投资股票型基金，30％购买平衡型及债券型基金，20％购买银行理财产品。

　　3.购买保险补充保障。刘先生夫妇目前只有社会统筹保险是不够的，需要购买商业保险进行补充，一旦生病或发生意外能够得到医疗费用及保险的补偿，不会拖累家人并减少家庭的风险。建议首先以保障为目的，购买意外伤害保险及适当的医疗保险，购买原则是年交保费不超过收入的10％，保额达到年收入的10倍左右。不建议投入高额费用购买投资型保险，以免增加家庭支出负担。