家庭形成期主要指从结婚到新生儿诞生的阶段，是家庭的主要消费期，合理安排支出是家庭理财最重要的内容，投资要服从于家庭开支的需求。另外，这个时期家庭资产还不够多，未来预期的开支和风险比较多，如生育子女、再教育以及变换工作带来的风险，因此投资首先要考虑资产的安全。同时，由于家庭成员年轻，能承受一定的风险，闲置资金的可投资期限很长，对于资产比较充足的家庭，适当增加风险投资品(如股票或股票型基金)的投资比例能提高资产的收益率。

　　一、客户基本资料

　　张先生，今年30岁，本科学历，在某外资公司从事营销工作，5年工作经验，月平均收入6000元；其妻今年28岁，大专毕业，7年工作经验，从事财务会计工作，月均收入3000元。双方父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。

　　目前，张先生家有银行活期存款2万元，股票市值4万元。现有住房1套，价值80万元，每月还房贷2000元；经济型汽车1辆，养车费用每月约1000元。日常生活开销为每月2600元，交际、保健及其他费用月均3200元。夫妻二人所在单位均有社会养老保险和医疗保险，张先生60岁时每月可领取1200元退休金，其妻55岁退休时可领退休金880元。夫妻二人暂无商业保险。

　　二、理财需求

　　1．计划2年内购买1套三室两厅的居室(所在城市当前房价7000元/平方米，2年来住房价格年平均上涨3%，张先生年薪以5%的速度增长)。

　　2．储备一些资金，计划5年后养育一个孩子。

　　三、家庭财务状况

　　1．张先生2007年度现金流量表(见附表一)

　　2．家庭资产负债表(见附表二)

　　3．家庭主要财务指标分析(见附表三)

　　张先生家庭2006年的主要财务指标如下表所示：

　　根据上表，太平洋人寿理财规划师束晓君对张先生家庭的财务状况分析如下：

　　(1)张先生家庭的储蓄能力较强，有一定的财富积累能力。一般家庭的投资率在50%左右比较适宜，而张先生家庭的投资率仅为7%，明显偏低，需加强理财产品的投资。